Hoy ponemos el punto de mira en la vivienda, pero no desde el plano desde el que estamos acostumbrados, ya que la reciente subida de los tipos de interés en las hipotecas nos ha motivado a abordar este tema, a conocer las razones de esta reciente subida y, como no, de cómo afecta a cualquiera que tenga una hipoteca activa o prevea contratarla en los próximos meses.
Y es que, desde que el pasado mes de febrero el Banco Central Europeo (BCE) subiera en 50 puntos los tipos de interés para tratar de reducir la inflación, muchos son los que nos preguntamos sobre las consecuencias que implica este incremento, el cual se sitúa ya en un tipo de referencia del 3%. ¿Habrá más subidas?, ¿Tendremos que ajustar todavía más las previsiones?
Este cambio afecta a todas las viviendas hipotecadas y por hipotecar, donde en las grandes ciudades ya se ha notado su impacto. Toda agencia inmobiliaria en Barcelona, Madrid o Sevilla entre otras, ya informan de que este incremento de los tipos de interés está despertando algunas dudas entre los nuevos clientes.
Fin de los tipos de interés al 0% en Europa
Aunque esta es la primera subida del año en la que se despiertan las alarmas, la presidenta del BCE, Christine Lagarde, ya ha lanzado un aviso de que este 2023 es probable que se vuelvan a subir otros 50 puntos, algo que volverá a inquietarnos y afectarnos de forma directa, al menos a todos los que sigamos manteniendo las hipotecas mixtas o variables.
El Euribor ya se encuentra en valores del 3,9% y no son pocos los que aseguran que esto no ha hecho más que empezar. Para aquellos que tienen una hipoteca variable o mixta, todas estas variaciones en positivo siempre se traducirán en aumentos considerables sobre la cuota mensual de la hipoteca.
Desde que el BCE aplicase 5 subidas de tipo de interés prácticamente consecutivas en apenas medio año, los tipos de interés europeos al 0% dejaron de existir. Desde el verano del pasado 2022 hasta ahora, los tipos han pasado del valor nulo a superar el 3%, donde se esperan que sigan creciendo a medida que avance el año.
¿Cómo te va a afectar la subida de tipos de interés?
Como siempre sucede con este tipo de variaciones, los principales afectados son los hipotecados, todos aquellos clientes que mantienen una hipoteca variable (o mixta) y los que prevén comprar una vivienda en un futuro. Estos incrementos en los tipos de interés provocan que los precios aumenten, encareciendo las hipotecas y el propio endeudamiento.
Devolver el dinero es cada vez más complicado, además de caro. Ten en cuenta que hace unos años aquellos que mantenían una cuota hipotecaria de 400 euros mensuales hoy están rozando los 800 euros, por el mismo piso y, muy probablemente, con el mismo sueldo que cobraban.
Este incremento progresivo en la hipoteca provocará que cada vez sea mayor el esfuerzo que tengamos que dedicar a pagar la mensualidad correspondiente, provocando así que el consumo en general se ralentice ante la falta de ahorros. Aunque la medida del BCE pretende frenar la inflación, este tipo de acciones impacta de pleno sobre la economía de los países, así como la de nuestros bolsillos.
Las nuevas hipotecas serán más caras
Esta subida de tipos de interés también afecta directamente a todos aquellos que actualmente se encuentran en proceso de contratar una nueva hipoteca. Aunque el efecto ya repercute directamente en las hipotecas variables ya activas, los precios de la vivienda seguirán en aumento, así lo corroboramos al consultar en cualquier inmobiliaria de Barcelona u otra ciudad.
Las subidas de tipo también afectan a las hipotecas fijas, el tipo de financiación que muchos creen que es la solución. Si en 2021 podíamos firmar una hipoteca fija al 1%, ahora no bajaremos del 3%, siendo en muchos casos éste el mejor escenario.
Lo cierto es que no sabemos hasta cuándo seguirán creciendo los tipos de interés, por lo que resulta fundamental sacar la calculadora y analizar todas y cada una de las ofertas que las entidades bancarias ofrecen. Así, aun con la subida de los tipos de interés y el Euribor por las nubes, podrás acceder a aquella que mejores valores ofrezca.
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